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柏林为什么是欧洲金融科技之都?

柏林在金融科技领域取得了举世瞩目的成就,一起来了解成功背后的奥秘!

您知道吗?全球已经有近32000家金融科技公司,他们共同创造了12.5万亿美元的收入。难怪投资者们都爱金融科技,全球高达20%的风险投资都投到了金融科技相关的初创企业。 

 

在金融科技迅速发展的背景下,相关领域的初创企业正以其活力和创新性,逐步颠覆传统银行的格局。交易量的不断攀升,无疑印证了商界和公众对前沿金融技术的日益认可和依赖。 

是时候带您近距离看看柏林的金融科技板块了。我们将向您展现柏林金融科技行业的重要地位和迅猛发展,并带您了解柏林这座城市对于金融科技公司的强烈吸引力,提供对当前金融科技生态系统的洞见。 

 

在德国的初创企业中,每10家就有1家是金融科技公司,仅次于信息通信技术(ICT)领域。柏林能成为国际金融科技之都,不仅归功于其作为德国首都的吸引力,还得益于很多大银行都在这里成立他们的创新部门,国际支付公司也越来越看重柏林所拥有的丰富的人才资源。 

 

德国有700家金融科技公司,其中超过300家设立在柏林,涵盖支付、贷款、投资和风险管理等多个领域。更令人瞩目的是,德国7家金融科技独角兽中,有6家在柏林,它们的创立时间大多还不满5年。 

 

这所有的成功都离不开柏林伙伴等机构在背后的默默支持和推动。它们不仅促进了本地初创公司的成长和本土化,还为金融科技企业搭建了人才、融资和合作的桥梁,使得柏林的金融科技生态更加繁荣和有序。 

 

总而言之,柏林已然成为了金融科技领域的璀璨明珠,其活力、创新和发展潜力无疑将继续吸引全球目光。让我们深入探索,感受柏林金融科技的巨大魅力与无限潜力。 

 

柏林创业热潮的中坚力量 

 

柏林,这座充满活力的创业之都,正孕育着一股金融科技的强劲力量。其优越的生态系统吸引了众多知名孵化器、加速器和创投机构如Finleap的云集。在柏林,您既可以看到柏林金融科技展(FIBE)这样的新锐盛典,同时还可以参与数字金融峰会(Digital Finance Conference)和数字支付交流会(PEX)等行业盛会。在许多重要商业和创业活动中,如hub.berlin和柏林创业之夜(Startup Night)等,金融科技也正在变得举足轻重。 

在德国范围内,由联邦经济事务和气候行动部主导的数字中心计划(Digital Hub Initiative),也将柏林视为金融科技的核心。通过柏林金融计划和德国数字中枢计划(de:hub),这个中心为金融科技行业架起了桥梁,促进了其发展和创新。 

 

在柏林创业,您可以在国际创业合作中使用英语作为通用语言,比起伦敦和巴黎,这里的创业成本也明显更低。柏林相对较低的生活成本,吸引了大批技术精英汇聚于此。数据显示,柏林初创公司中约四分之一至一半的员工具有国际背景,这为公司的全球化战略带来不可比拟的便利和优势。 

 

对柏林而言,金融科技这一生态系统所带来的优势显而易见。金融科技行业迅速崛起,成为经济增长的强劲引擎,为柏林创造了超过9,000个本地就业机会。大量投资注入,使众多公司实现快速增长,其中流入金融科技的风险投资比例最高。放眼全德国,85%的金融科技投资也都汇聚于柏林,这也使得柏林的金融科技公司在员工规模上超过其它初创企业。 

 

金融科技究竟是什么? 

 

简而言之,它涵盖众多与金融相关的技术领域,包括但不限于支付、电子商务、资产管理、投资、贷款、银行业务、会计、合规性、ESG和监管科技等。

此外,API技术也在其中扮演着关键角色,它实现了不同软件系统之间的数据交换和同步,从而实现多种工具之间的无缝集成。一些初创公司会提供全套服务解决方案,还有一些则是单一服务提供商,专门解决特定问题,通常需要通过API与其他工具进行集成。 

 

可以明确的是,金融科技已经不再只是商业数字化过程中的附属品,而是成为了商业运营的核心部分,它为众多企业带来了前所未有的增长和收益。在这个激动人心的领域里,柏林无疑已经崭露头角,成为了全球金融科技领域的璀璨明珠。 

 

 

柏林的光芒与挑战 

 

在德国,柏林毫无疑问是金融科技之都。放眼欧洲,柏林也同样是金融科技领域的中心之地。事实上,2020年的全球金融科技指数(Global FinTech Index)已将柏林评为欧盟内金融科技生态系统最具活力的城市。安永(Ernst & Young)的报告更是明确指出,柏林与伦敦、巴黎共同成为欧洲ESG金融科技的三大重镇,而在公司总数上,柏林更是稳坐龙头宝座。 

然而,在众多荣誉之外,柏林同时也面临着挑战。麦肯锡研究指出,相较于荷兰超过90%的在线银行用户,德国这一数字仅为一半,揭示了德国金融科技发展中的一道难题。此外,根据ppro的国家报告显示(ppro在柏林也设有办公室),各国在B2C领域的支付习惯和交易方式差异巨大。从投资者的角度看,在像瑞典这样的较小国家,金融科技和整体初创环境方面的统计数据相对较好,例如每百万人口中的企业创始人数量,然而,这些市场的规模也相对较小。 

 

不过,柏林的优势仍然不容小觑。柏林拥有大批受过高等教育且技术精湛的劳动力,而德国更是欧盟中STEM(科学、技术、工程、数学)毕业生比例最高的国家,Eurostat数据显示,德国的STEM毕业生占比高达36.9%,而欧盟的平均比例则是25.8%。事实上,您甚至可以通过“远程学习”获得德国的金融科技学位。 

 

此外,柏林的金融科技环境,依托其高度的英语普及率和友好的初创企业法律环境,吸引了众多国际顶尖人才的汇聚。尤其值得一提的是,德国政府也已经跟随法国的脚步,采取了一系列积极措施,打造更加宽松和有利的监管环境,进而推动柏林和整个德国金融科技行业的蓬勃发展。 

 

人才、安全与稳定性 

 

自2002年起,德国的金融市场由联邦金融监管局(BaFin)监管,其核心目标是保护客户权益和增强金融系统的稳定性。为响应金融科技的迅猛发展,BaFin在2022年启动了金融科技创新中心(FinTech Innovation Hub),旨在构建与创新金融科技服务商之间的紧密沟通桥梁,为监管问题提供及时答疑和指导。值得一提的是,德意志联邦银行(Deutsche Bundesbank)也设立了金融科技官职位,进一步表明了监管层期望与金融科技领域展开积极互动的态度。 

考虑到金融科技的复杂性,BaFin还构建了一套完善的监管框架,包括专门的监管团队、中央数据智能部门和创新的“数字监管舱(digital supervisor cockpit)” 。此外,德国已于2021年批准了加密货币托管业务,进一步巩固了其在全球加密货币领域的领先地位。 

 

对于在德国落户的金融科技初创公司,监管策略均基于业务模型而非行业标签,无需特定的金融科技许可证。这一“技术中立、同等业务、同等风险、同等规则”的监管理念,确保了银行、证券和支付服务在同等规则下运营。稳定的监管环境,加上政府的激励政策和柏林得天独厚的人才优势,使得柏林站上了全球金融科技的中心舞台。 

 

 

柏林的成功范例 

 

柏林,这片金融科技的热土,培育了众多引领行业的佼佼者,其中包括如Trade Republic、N26、Mambu、Wefox、Raisin DS和Solarisbank等行业巨头。

N26 

这家跨足20多个国家的金融科技新型银行,汇聚了来自50多个国家的1500名员工,打破了国界的束缚。 

 

Raisin DS 

一家专注于储蓄产品对比的金融科技公司,拥有跨国界的多元化团队。 

 

Solarisbank 

一家金融服务平台,也是由来自30多个国家的精英团队支撑。 

 

Trade Republic 

这家自2015年起致力于数字化投资和资产管理的行业领跑者,凭借早期来自Creandum、Founders Fund(Peter Thiel)和Project A Ventures的资金支持,如今已拥有超700名员工、200多万客户和60亿欧元资产,2022年成功筹资2.5亿欧元,估值飙至50亿欧元。 

 

Mambu 

成立于2011年的银行软件即服务(SaaS)提供商,拥有超过900名员工,估值49亿欧元。Mambu的SaaS平台为传统银行、金融科技初创公司、金融机构、非营利组织和其他企业提供工具,用于打造其储蓄、贷款和金融产品。N26是Mambu众多客户之一。 

 

Wefox 

成立于2015年的B2B2C平台Wefox,通过利用金融科技的先进数字分析和代理模式,成功实现了3.2亿欧元的收入,服务超200万欧洲客户,员工规模超700人,估值更是达到45亿欧元。 

 

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